Descubre cómo conseguí mi pensión tras décadas en la informalidad laboral en Colombia: estrategias, obstáculos superados y consejos prácticos para asegurar tu futuro.
Laura Rodríguez
hace 14 días
Durante más de 25 años, trabajé en la economía informal colombiana. Como millones de compatriotas, viví día a día sin contrato laboral, sin prestaciones sociales y, lo que parecía más preocupante, sin aportes a un sistema pensional. Vendedor ambulante, comerciante independiente, conductor ocasional, agricultor por temporadas... mi vida laboral fue un mosaico de ocupaciones que, aunque me permitieron subsistir, no me ofrecían ninguna seguridad para la vejez.
Hoy, con 65 años cumplidos, puedo decir con orgullo que logré lo que muchos consideraban imposible: obtener una pensión después de una vida de trabajo informal. No fue fácil, requirió disciplina, información y, sobre todo, la decisión de tomar control de mi futuro financiero cuando aún estaba a tiempo. En este artículo, comparto mi experiencia para que otros colombianos en situación similar puedan encontrar un camino hacia la seguridad en su vejez.
Antes de compartir mi historia, es importante entender el contexto. Colombia tiene una de las tasas de informalidad laboral más altas de América Latina. Según el DANE, aproximadamente el 48% de los trabajadores colombianos operan en la informalidad, lo que significa que casi la mitad de la fuerza laboral enfrenta desafíos similares a los que yo enfrenté.
La informalidad no es solo un problema económico inmediato; es una bomba de tiempo para el futuro. Sin cotizaciones al sistema pensional, millones de colombianos se dirigen hacia una vejez sin ingresos garantizados, dependiendo únicamente de programas asistenciales como Colombia Mayor o del apoyo familiar.
Trabajar en la informalidad implica:
Estas realidades hacen que menos del 30% de los adultos mayores en Colombia reciban una pensión, dejando a la mayoría en situación de vulnerabilidad económica.
Mi camino hacia la pensión comenzó realmente a mis 40 años, cuando una enfermedad me dejó incapacitado para trabajar durante tres meses. Sin ahorros suficientes y sin ningún tipo de protección laboral, enfrenté una de las etapas más difíciles de mi vida. Fue entonces cuando comprendí que no podía seguir improvisando mi futuro.
Un amigo que trabajaba en una entidad financiera me habló sobre las opciones que existían para personas como yo. Aunque tarde, entendí que tenía varias alternativas y que, con disciplina, aún podía construir un futuro más seguro.
Mi primera decisión fue formalizar al menos una parte de mis actividades económicas. Registré un pequeño negocio de venta de productos artesanales que había mantenido como actividad secundaria durante años. Esto me permitió:
Aunque los primeros meses fueron difíciles por el ajuste financiero que implicaba destinar parte de mis ingresos a la seguridad social, gradualmente integré estos pagos a mi presupuesto mensual.
Paralelamente, me inscribí en el programa de Beneficios Económicos Periódicos (BEPS) de Colpensiones, diseñado específicamente para trabajadores de bajos ingresos o con trayectorias laborales intermitentes. Este sistema me permitió:
Los BEPS fueron fundamentales en mi estrategia, ya que me permitieron ahorrar en los períodos donde no podía cotizar formalmente al sistema pensional.
Investigando descubrí que durante algunos períodos de mi vida, especialmente cuando trabajé brevemente para empresas formales en mi juventud, había realizado cotizaciones al sistema. Con la ayuda de un asesor de Colpensiones, logré:
Este hallazgo fue crucial, pues me dio un punto de partida más favorable del que imaginaba.
Una vez que decidí formalizar mi situación, enfrenté el desafío de mantener las cotizaciones como trabajador independiente. Estas fueron mis estrategias:
Reorganicé completamente mis finanzas personales:
Esta disciplina financiera fue quizás el factor más importante en mi éxito.
Durante muchos períodos, opté por cotizar sobre el salario mínimo para mantener la continuidad en mis aportes. Aunque esto significaba una pensión más modesta en el futuro, me permitió acumular las semanas necesarias sin interrupciones.
En las temporadas de mejores ventas o cuando recibía ingresos extraordinarios, aumentaba mi base de cotización. Esta estrategia me permitió mejorar el promedio salarial sobre el cual se calcularía eventualmente mi pensión.
El camino no fue fácil. Estos fueron los principales desafíos que enfrenté:
Hubo momentos difíciles donde la tentación de suspender las cotizaciones era enorme, especialmente durante crisis económicas o emergencias familiares. Para superarlo:
El sistema pensional colombiano es complejo y, para alguien con educación básica como yo, resultaba intimidante. Para enfrentarlo:
Durante mi trayecto de cotización, Colombia experimentó varias reformas y discusiones sobre cambios al sistema pensional, lo que generaba incertidumbre. Para manejar esto:
Tras años de esfuerzo, al cumplir la edad requerida (62 años para hombres en Colombia), inicié el proceso de solicitud de mi pensión. Para mi sorpresa, había logrado acumular más de 1,200 semanas cotizadas, combinando:
El proceso de solicitud requirió paciencia y atención al detalle. Tuve que presentar múltiples documentos, desde mi historial laboral hasta certificaciones de los períodos trabajados que pude comprobar. Después de aproximadamente 4 meses de trámites, recibí la noticia que tanto había esperado: mi pensión había sido aprobada.
Hoy recibo una pensión mensual que, aunque modesta (aproximadamente 1.2 salarios mínimos), me brinda una seguridad que nunca imaginé tener. Esta pensión se complementa con:
Esta combinación me permite vivir con dignidad y sin depender económicamente de mis hijos, algo que para mí representa un enorme orgullo y tranquilidad.
Si estás en la informalidad laboral y te preocupa tu futuro, estas son mis principales recomendaciones:
Yo comencé mi camino hacia la pensión a los 40 años. Aunque lo ideal es empezar antes, cualquier momento es bueno para tomar acción. Cada semana cotizada cuenta.
El sistema ofrece más opciones de las que la mayoría conoce:
Es preferible cotizar consistentemente sobre montos menores que hacer aportes grandes pero intermitentes. La continuidad en las cotizaciones fue clave en mi caso.
No temas buscar orientación. Existen servicios gratuitos de asesoría pensional que pueden ayudarte a optimizar tu estrategia según tu situación particular.
Sí, es posible. Como demuestra mi caso, incluso si has trabajado informalmente, puedes comenzar a cotizar como independiente en cualquier momento. Lo importante es cumplir eventualmente con los requisitos de semanas cotizadas (actualmente 1,300 semanas) y la edad (57 años mujeres, 62 años hombres).
Si no logras acumular las semanas requeridas, tienes varias opciones:
Esta fue mi realidad durante años. La clave está en:
Absolutamente. Incluso si no alcanzas una pensión completa, los aportes que realices te darán derecho a algún tipo de beneficio económico en tu vejez, sea a través de una indemnización sustitutiva o mediante el programa BEPS.
Es fundamental conservar:
Mi historia demuestra que, a pesar de las dificultades inherentes al trabajo informal en Colombia, es posible construir un camino hacia la seguridad económica en la vejez. No fue un proceso rápido ni sencillo, pero cada esfuerzo valió la pena.
La clave está en tomar acción, informarse adecuadamente y mantener la disciplina a lo largo del tiempo. Hoy, disfruto de una vejez digna y, lo más importante, independiente económicamente.
Si estás en una situación similar a la que yo enfrenté, te animo a dar el primer paso. El futuro se construye con las decisiones que tomamos hoy, y nunca es tarde para comenzar a asegurar tu bienestar en la vejez.
¿Has comenzado a planificar tu futuro pensional? ¿Qué obstáculos has encontrado en el camino? Comparte tu experiencia y juntos podemos encontrar soluciones para navegar el complejo sistema pensional colombiano.