Descubre cómo pensionarte siendo estilista en Colombia. Conoce tus opciones en el sistema pensional, requisitos y estrategias para asegurar tu futuro.
Si eres estilista, peluquero o trabajas en el sector de la belleza en Colombia, probablemente te has preguntado más de una vez: ¿cómo voy a pensionarme? Esta es una preocupación completamente válida y muy común entre los trabajadores independientes del país. La buena noticia es que sí puedes acceder a una pensión, pero requiere planificación, disciplina y conocer bien las reglas del juego del sistema pensional colombiano.
En Colombia, más del 60% de la fuerza laboral trabaja de manera informal o independiente, según cifras del DANE. Los estilistas, en su mayoría, hacen parte de este grupo: trabajan por cuenta propia, arriendan sillas en salones, atienden a domicilio o tienen su propio negocio. Esto significa que nadie cotiza por ellos al sistema de seguridad social, y esa responsabilidad recae completamente sobre sus hombros.
En este artículo te explicamos paso a paso cómo puedes construir tu pensión siendo estilista, qué opciones tienes disponibles y qué estrategias puedes implementar desde hoy para asegurar tu futuro.
Muchos estilistas posponen la cotización pensional porque sienten que sus ingresos son variables o porque consideran que es un gasto innecesario en el presente. Sin embargo, esta decisión puede tener consecuencias graves a largo plazo.
Piénsalo así: si empiezas a trabajar a los 25 años y te retiras a los 62 (en el caso de las mujeres) o a los 65 (en el caso de los hombres), tienes entre 37 y 40 años para construir tu pensión. Pero si esperas hasta los 40 para empezar a cotizar, ese tiempo se reduce a la mitad, y alcanzar los requisitos mínimos se vuelve mucho más difícil.
Además, cotizar al sistema de seguridad social no solo te da acceso a la pensión. También te protege en caso de enfermedad, accidentes laborales y te da acceso a servicios de salud a través del régimen contributivo, lo cual es fundamental para cualquier trabajador.
En Colombia existen dos regímenes pensionales a los que puedes afiliarte como trabajador independiente:
Colpensiones es la entidad pública que administra el Régimen de Prima Media. En este sistema, las cotizaciones de todos los afiliados van a un fondo común y la pensión se calcula con base en el tiempo cotizado y el ingreso base de cotización (IBC).
Requisitos para pensionarse en Colpensiones:
Una ventaja importante de Colpensiones para los estilistas es que si no logras completar las 1.300 semanas, puedes acceder a la indemnización sustitutiva, que te devuelve el dinero cotizado más un porcentaje de rendimientos.
En este régimen, tu dinero va a una cuenta individual de ahorro pensional administrada por fondos como Porvenir, Protección, Colfondos o Old Mutual. La pensión depende del capital acumulado en tu cuenta.
Ventajas del RAIS para estilistas:
La elección entre uno y otro régimen depende de tu edad, tus ingresos y tus proyecciones a futuro. Te recomendamos asesorarte con un experto antes de tomar esta decisión.
Como trabajador independiente, el proceso de cotización es diferente al de un empleado. Aquí te explicamos cómo hacerlo:
Si aún no estás afiliado, debes hacerlo a través de una Planilla Integrada de Liquidación de Aportes (PILA). Puedes hacerlo directamente en los portales de los operadores autorizados como:
Como independiente, debes cotizar sobre el 40% de tus ingresos mensuales. Por ejemplo, si ganas $3.000.000 al mes, tu IBC sería $1.200.000, y sobre ese valor calculas el porcentaje de cotización.
El porcentaje total de cotización a pensión es del 16% del IBC. Esto significa que sobre $1.200.000, pagarías $192.000 mensuales a pensión.
Importante: El IBC mínimo sobre el que puedes cotizar es de un salario mínimo mensual legal vigente ($1.300.000 en 2024), y el máximo es de 25 SMMLV.
La disciplina es clave. Debes cotizar todos los meses sin interrupciones prolongadas. Recuerda que para la pensión se cuentan las semanas efectivamente cotizadas, no los años transcurridos.
Más allá de los aspectos técnicos, aquí te compartimos algunas estrategias que pueden marcar la diferencia en tu camino hacia la pensión:
El tiempo es tu mayor aliado. Si tienes 25 años y empiezas a cotizar hoy, tendrás más de 35 años para acumular las semanas necesarias. Incluso si tus ingresos son bajos al inicio, cotizar sobre el salario mínimo ya cuenta.
Si en algún mes tus ingresos son mayores de lo habitual —por temporadas altas como diciembre, Semana Santa o días especiales— considera hacer aportes voluntarios adicionales a tu fondo de pensiones. Esto acelera la acumulación de capital y puede mejorar significativamente tu pensión futura.
Si eres una persona de bajos ingresos y no puedes cotizar al sistema contributivo, el programa BEPS es una alternativa. Funciona como un ahorro flexible donde puedes depositar desde $5.000 y el gobierno te subsidia un 20% adicional al momento del retiro. No es una pensión tradicional, pero es mejor que no tener nada.
Muchos estilistas no cotizan porque mezclan sus finanzas personales con las del negocio. Te recomendamos llevar un registro claro de tus ingresos y separar un porcentaje fijo cada mes para seguridad social. Trátalo como un gasto fijo, no opcional.
Un asesor financiero o un experto en pensiones puede ayudarte a proyectar cuánto necesitas cotizar, en qué régimen te conviene más y cómo optimizar tus aportes según tu situación particular.
Es importante reconocer que los estilistas enfrentan desafíos particulares que dificultan la cotización regular:
Reconocer estos retos es el primer paso para superarlos. La clave está en crear hábitos financieros sólidos y entender que la pensión es una inversión en tu propio bienestar futuro.
Sí. Si trabajas sin contrato formal, eres considerado trabajador independiente y puedes cotizar voluntariamente al sistema pensional a través de la PILA. No necesitas un empleador para hacerlo.
Si cotizaste en Colpensiones y no alcanzas las semanas requeridas, puedes solicitar la indemnización sustitutiva. Si estás en un fondo privado, puedes pedir la devolución de saldos. En ambos casos recuperas lo que aportaste con algunos rendimientos.
Sí, pero con restricciones. Puedes trasladarte entre el RPM y el RAIS, pero no puedes hacerlo si te faltan 10 años o menos para cumplir la edad de pensión. Además, solo puedes trasladarte una vez cada 5 años.
Depende de tus ingresos. El mínimo es cotizar sobre un salario mínimo ($1.300.000 en 2024), lo que equivale a $208.000 mensuales en pensión (16% del IBC). Si tus ingresos son mayores, debes cotizar sobre el 40% de tus ingresos reales.
El programa BEPS (Beneficios Económicos Periódicos) ofrece un subsidio del 20% sobre los ahorros para personas de bajos ingresos. Además, Colombia Mayor brinda un subsidio económico a adultos mayores en situación de pobreza que no tienen pensión.
Sí, y de hecho es obligatorio. Como independiente debes cotizar tanto a pensión (16% del IBC) como a salud (12.5% del IBC). Ambos aportes se realizan en la misma planilla PILA.
Pensionarse siendo estilista en Colombia es completamente posible, pero requiere acción inmediata y constancia. El sistema pensional colombiano ofrece opciones tanto en el sector público (Colpensiones) como en el privado (fondos de pensiones), y como trabajador independiente tienes acceso a ambas. La clave está en empezar cuanto antes, cotizar de manera regular y buscar asesoría cuando sea necesario.
No dejes que la informalidad del sector o la variabilidad de tus ingresos te impidan construir un futuro seguro. Cada semana cotizada es un paso más hacia tu tranquilidad en la vejez. Si tienes dudas sobre cómo empezar o qué régimen elegir, te invitamos a dejar tus preguntas en los comentarios o a consultar directamente con un asesor especializado en pensiones. Tu futuro empieza hoy.
