Descubre cómo un vendedor ambulante puede acceder a una pensión en Colombia. Conoce el BEPS, Colpensiones y las opciones del sistema pensional.
Si eres vendedor ambulante en Colombia, probablemente te has preguntado alguna vez si tendrás una pensión cuando llegues a la vejez. La respuesta es sí, es posible, aunque el camino requiere conocimiento, planificación y constancia. Según el DANE, más del 47% de los trabajadores colombianos se encuentran en la informalidad, y los vendedores ambulantes representan una parte significativa de este grupo. Sin embargo, el sistema pensional colombiano ha evolucionado para incluir mecanismos específicamente diseñados para personas en esta situación.
En este artículo te explicamos paso a paso cuáles son tus opciones reales para acceder a una pensión o a un beneficio económico en la vejez, sin importar que no tengas un contrato laboral formal.
Los vendedores ambulantes enfrentan obstáculos particulares frente al sistema pensional tradicional:
Sin embargo, el Estado colombiano ha creado alternativas concretas para que personas como tú puedan construir un ahorro para la vejez.
El BEPS es, sin duda, la opción más accesible y recomendada para los vendedores ambulantes en Colombia. Administrado por Colpensiones, este programa fue creado específicamente para personas que trabajan en la informalidad y cuyos ingresos no superan un salario mínimo mensual legal vigente (SMMLV).
El mecanismo es sencillo: tú ahorras voluntariamente la cantidad que puedas, cuando puedas, y el Gobierno Nacional te subsidia el 20% adicional sobre lo que hayas ahorrado al momento de cumplir la edad de retiro (57 años para mujeres y 62 para hombres). Al llegar a esa edad, recibirás una renta vitalicia mensual, que aunque no es una pensión completa, te garantiza un ingreso periódico de por vida.
El proceso de inscripción es gratuito y puedes hacerlo de las siguientes formas:
Necesitarás tu cédula de ciudadanía y demostrar que tus ingresos no superan un SMMLV. Una vez inscrito, puedes hacer tus aportes en puntos autorizados como Efecty, Baloto, bancos y corresponsales bancarios.
Si tus ingresos como vendedor ambulante son superiores a un salario mínimo o si en algunos meses logras generar más dinero, puedes cotizar directamente al sistema pensional como trabajador independiente en Colpensiones.
Los trabajadores independientes cotizan sobre el 40% de sus ingresos brutos mensuales, y la tasa de cotización es del 16% sobre la base de cotización. Esto significa que si ganas $1.500.000 pesos al mes, tu base de cotización sería $600.000 y pagarías $96.000 mensuales al sistema pensional.
Para cotizar debes:
También puedes afiliarte a un fondo de pensiones privado como Porvenir, Protección, Colfondos o Old Mutual. En este régimen, el dinero que aportas se acumula en una cuenta individual a tu nombre y genera rendimientos financieros.
Para los vendedores ambulantes con ingresos variables, este régimen puede ser más flexible en cuanto a los montos de cotización, aunque igualmente exige aportes sobre al menos un salario mínimo cuando se cotiza. La pensión dependerá del capital acumulado en tu cuenta individual.
Si ya tienes más de 54 años (mujeres) o 59 años (hombres), estás en situación de pobreza extrema y no tienes pensión, puedes inscribirte en el programa Colombia Mayor, administrado por el Consorcio Colombia Mayor. Este programa otorga un subsidio económico mensual que varía entre $80.000 y $100.000 pesos, dependiendo de la zona del país.
Aunque no es una pensión, representa un apoyo económico importante para los adultos mayores en situación de vulnerabilidad. Puedes inscribirte a través de la alcaldía de tu municipio o en los centros de atención del ICBF.
Dado el contexto particular de los vendedores ambulantes, los expertos en seguridad social recomiendan la siguiente estrategia combinada:
Inscríbete en el BEPS y ahorra de forma constante, aunque sea pequeñas cantidades. Complementa con el programa Colombia Mayor cuando cumplas la edad requerida.
Considera cotizar al sistema pensional en los meses que puedas, acumulando semanas. En los meses de menores ingresos, puedes hacer aportes al BEPS. Esta estrategia mixta te permite acumular semanas hacia una pensión completa y, si no llegas al mínimo requerido, el BEPS te garantiza un ingreso en la vejez.
La Reforma Pensional aprobada en Colombia en 2024 introduce cambios importantes que benefician a los trabajadores informales. Entre los aspectos más relevantes se encuentran:
Es fundamental estar atento a la reglamentación de esta reforma, ya que podría abrir nuevas puertas para los vendedores ambulantes en materia pensional.
Si nunca has cotizado, no podrás acceder a una pensión tradicional. Sin embargo, puedes beneficiarte del programa BEPS si empiezas a ahorrar ahora, o del subsidio Colombia Mayor si cumples los requisitos de edad y vulnerabilidad.
No existe un monto mínimo obligatorio, pero entre más ahorres, mayor será tu renta vitalicia. Se recomienda ahorrar de forma constante. Con el subsidio del 20% del Estado, tu ahorro crece significativamente con el tiempo.
No exactamente. El BEPS es un Beneficio Económico Periódico, no una pensión en el sentido estricto. No tiene el mismo monto ni las mismas garantías que una pensión, pero sí te garantiza un ingreso vitalicio en la vejez.
Sí, son complementarios. Puedes cotizar semanas en Colpensiones cuando tus ingresos lo permitan y ahorrar en BEPS en los períodos de menores ingresos. Si al final acumulas las 1.300 semanas requeridas, puedes acceder a una pensión completa.
Solo necesitas tu cédula de ciudadanía y demostrar que eres una persona de bajos ingresos (que no superen un SMMLV). El proceso es gratuito y no requiere trámites complejos.
El dinero ahorrado en BEPS está protegido por el Estado colombiano a través de Colpensiones. Sin embargo, si falleces antes de cumplir la edad de retiro, los recursos ahorrados se devuelven a tus beneficiarios o herederos.
Ser vendedor ambulante no significa resignarse a no tener ingresos en la vejez. Colombia cuenta con herramientas concretas como el BEPS, la cotización independiente a Colpensiones o fondos privados, y el programa Colombia Mayor para que los trabajadores informales puedan construir su seguridad económica para el futuro. La clave está en empezar hoy, sin importar cuánto puedas ahorrar. Cada peso que destines a tu futuro pensional es una inversión en tu tranquilidad y la de tu familia. Te invitamos a acercarte a la oficina de Colpensiones más cercana o visitar su portal web para conocer cuál es la mejor opción según tu situación particular. ¿Tienes preguntas sobre cómo pensionarte siendo vendedor ambulante? Déjanos tu comentario y con gusto te orientamos.
