Aprende el proceso paso a paso para trasladar tu pensión de una AFP a Colpensiones, requisitos, plazos, ventajas y consideraciones importantes antes de tomar esta decisión.
Andres Pinto
hace 2 días
El sistema pensional colombiano está compuesto por dos regímenes principales: el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), administrado por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), y el Régimen de Prima Media (RPM), administrado por Colpensiones. Muchos colombianos se preguntan cómo trasladar sus aportes de una AFP a Colpensiones, buscando las mejores condiciones para su jubilación.
En esta guía detallada, explicaremos todo lo que necesitas saber sobre este importante proceso, desde los requisitos hasta las consideraciones que debes tener en cuenta antes de tomar esta decisión financiera que impactará tu futuro.
Trasladar tu pensión de una AFP a Colpensiones implica cambiar del Régimen de Ahorro Individual (donde tus aportes van a una cuenta individual y tu pensión depende del capital acumulado) al Régimen de Prima Media (donde tus aportes van a un fondo común y tu pensión se calcula con base en tu salario y semanas cotizadas).
Este traslado significa que todos tus aportes realizados hasta el momento, junto con sus rendimientos, serán transferidos de la AFP donde te encuentras actualmente a Colpensiones, cambiando así la forma en que se calculará tu pensión futura.
Antes de iniciar el proceso de traslado, es fundamental verificar que cumples con los siguientes requisitos establecidos por la normativa colombiana:
Es importante destacar que, según la Ley 797 de 2003, los afiliados no podrán trasladarse entre regímenes cuando les falten menos de 10 años para cumplir la edad para tener derecho a la pensión de vejez.
Si cumples con los requisitos mencionados anteriormente, puedes seguir estos pasos para realizar el traslado:
Antes de iniciar cualquier trámite, te recomendamos solicitar una asesoría personalizada en Colpensiones. Puedes hacerlo a través de su página web oficial, programando una cita en un Punto de Atención Colpensiones (PAC), o llamando a la línea de atención al cliente 018000 423666.
Esta asesoría es crucial para entender cómo afectará el traslado a tu situación particular y si realmente te conviene realizar el cambio.
Solicita una simulación de pensión tanto en tu AFP actual como en Colpensiones. Estas proyecciones te permitirán comparar el monto estimado de pensión que recibirías en cada régimen, facilitando tu decisión.
Colpensiones ofrece esta herramienta en su página web, mientras que las AFP suelen tener simuladores similares o puedes solicitarlo directamente en sus oficinas.
Una vez hayas tomado la decisión, deberás diligenciar el formulario único de afiliación y traslado al Sistema General de Pensiones. Este formulario lo puedes obtener en cualquier punto de atención de Colpensiones o descargarlo de su página web oficial.
El formulario debe incluir tus datos personales completos, información laboral y los datos de tu AFP actual.
Junto con el formulario debidamente diligenciado, deberás presentar los siguientes documentos:
Con toda la documentación completa, debes radicar tu solicitud en cualquier punto de atención de Colpensiones. También puedes hacerlo a través de su página web en la sección de trámites en línea, si está habilitada esta opción.
Al radicar la solicitud, te entregarán un número de radicado que debes conservar para hacer seguimiento a tu proceso.
El proceso de traslado puede tomar entre 4 y 6 meses aproximadamente. Durante este tiempo, Colpensiones verificará que cumplas con todos los requisitos y solicitará a tu AFP actual la transferencia de tus aportes.
Puedes hacer seguimiento a tu solicitud con el número de radicado a través de la página web de Colpensiones, en sus puntos de atención o llamando a su línea de servicio al cliente.
Una vez aprobado el traslado, recibirás una notificación por parte de Colpensiones confirmando que ya eres afiliado al Régimen de Prima Media. A partir de ese momento, tus aportes futuros serán dirigidos a Colpensiones.
Antes de tomar la decisión, es importante que conozcas los pros y contras de cada régimen:
El traslado a Colpensiones suele ser más beneficioso en los siguientes casos:
Según estudios de la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones (Asofondos), aproximadamente el 55% de los afiliados al sistema pensional podrían beneficiarse más del régimen de Colpensiones, especialmente aquellos con salarios superiores a 2 SMMLV y con cotizaciones constantes.
Antes de tomar la decisión de trasladar tu pensión de una AFP a Colpensiones, ten en cuenta lo siguiente:
Cada caso es único, por lo que es fundamental realizar un análisis financiero personalizado. Factores como tu edad actual, historial de cotizaciones, nivel salarial y expectativas futuras influirán en cuál régimen es más conveniente para ti.
Recuerda que si te faltan menos de 10 años para cumplir la edad de pensión, no podrás realizar el traslado. Además, una vez realizado el traslado, deberás permanecer mínimo 5 años en el nuevo régimen antes de poder considerar otro cambio.
Desde 2019, la Superintendencia Financiera de Colombia estableció el requisito de doble asesoría para los traslados entre regímenes pensionales. Esto significa que deberás recibir asesoría tanto de tu AFP actual como de Colpensiones antes de tomar la decisión.
Esta doble asesoría es obligatoria y busca garantizar que tomes una decisión informada basada en tu situación particular.
Es importante estar atento a posibles cambios en el sistema pensional colombiano. La reforma pensional propuesta podría modificar algunos aspectos de ambos regímenes, lo que podría afectar tu decisión de traslado.
No, una vez que ya estás pensionado bajo cualquiera de los dos regímenes, no es posible realizar el traslado.
Todas tus semanas cotizadas se trasladan al nuevo régimen. Colpensiones reconocerá la totalidad de tu historial de cotizaciones para el cálculo de tu pensión.
El proceso completo suele tomar entre 4 y 6 meses, dependiendo de la complejidad de tu caso y la eficiencia administrativa de las entidades involucradas.
Sí, puedes cancelar tu solicitud de traslado siempre y cuando no se haya completado el proceso. Deberás presentar una solicitud formal de cancelación ante Colpensiones.
Si te arrepientes después de completado el traslado, deberás esperar mínimo 5 años para poder solicitar un nuevo traslado, siempre y cuando no te falten menos de 10 años para cumplir la edad de pensión.
No, el trámite de traslado entre regímenes pensionales no tiene costo para el afiliado. Cualquier entidad que te cobre por este servicio está actuando de manera fraudulenta.
Trasladar tu pensión de una AFP a Colpensiones es una decisión financiera importante que debe tomarse con base en un análisis detallado de tu situación particular. No existe una respuesta única sobre cuál régimen es mejor, ya que depende de factores individuales como tu historial laboral, nivel de ingresos y expectativas de jubilación.
Te recomendamos aprovechar las herramientas de simulación disponibles y solicitar asesoría profesional antes de tomar esta decisión. Recuerda que el objetivo final es asegurar la mejor pensión posible para tu futuro.
¿Has considerado trasladar tu pensión? ¿Tienes dudas sobre cuál régimen te conviene más? Comparte tu experiencia o pregunta en los comentarios, y nuestros expertos te ayudarán a resolver tus inquietudes sobre el sistema pensional colombiano.