Descubre estrategias efectivas para gestionar distintos montos de pensión en parejas colombianas y mantener la armonía financiera en el retiro.
En Colombia, como en muchos países, es común que dentro de una pareja existan diferencias significativas en los montos de pensión que cada miembro recibe durante su jubilación. Esta disparidad puede generar tensiones y desafíos en la dinámica familiar si no se maneja adecuadamente. El sistema pensional colombiano, con sus diferentes regímenes y modalidades, puede crear escenarios donde uno de los cónyuges recibe una pensión considerablemente mayor que el otro, o incluso casos donde solo uno logra pensionarse.
En este artículo, exploraremos estrategias prácticas para manejar estas diferencias económicas durante la etapa de jubilación, considerando el contexto específico del sistema de pensiones colombiano y las realidades sociales del país.
Antes de abordar las estrategias para manejar diferentes niveles de pensión, es fundamental comprender por qué ocurren estas disparidades en el contexto colombiano:
Según Colpensiones, solo 3 de cada 10 colombianos en edad de jubilación logran obtener una pensión, lo que agrava la situación cuando en una pareja solo uno de los miembros alcanza este beneficio.
El primer paso para manejar diferentes niveles de pensión es establecer una comunicación clara sobre las finanzas. Esto implica:
Un estudio de la Universidad Nacional de Colombia reveló que las parejas que mantienen conversaciones regulares sobre dinero tienen un 30% menos de conflictos financieros.
Desarrollar un presupuesto que considere los ingresos combinados de la pareja, independientemente de quién aporte más:
Una estrategia recomendada por asesores financieros colombianos es la regla 50/30/20: destinar 50% a necesidades básicas, 30% a gastos discrecionales y 20% a ahorro e inversión, adaptando los porcentajes a la realidad pensional de la pareja.
Para parejas que aún no han llegado a la edad de jubilación, es fundamental:
Según Asofondos, los colombianos que realizan aportes voluntarios a sus fondos de pensiones pueden incrementar su mesada pensional hasta en un 30%.
Para equilibrar la disparidad pensional, es recomendable:
En Colombia, según la Superintendencia Financiera, las parejas que planifican conjuntamente su patrimonio tienen un 40% más de probabilidades de mantener estabilidad financiera durante la jubilación.
La pensión familiar es una opción importante para parejas donde ninguno de los dos miembros logra individualmente cumplir los requisitos para pensionarse. Establecida mediante la Ley 1580 de 2012, permite sumar las semanas cotizadas de ambos cónyuges para acceder a una única pensión compartida.
Requisitos principales:
Esta modalidad puede ser una solución para parejas donde ambos han cotizado pero ninguno alcanza individualmente el derecho a pensionarse.
En caso de fallecimiento del cónyuge con mayor pensión, es fundamental conocer los derechos del sobreviviente:
Según datos de Colpensiones, aproximadamente el 70% de las pensiones de sobrevivientes en Colombia son recibidas por mujeres, lo que refleja la importancia de este mecanismo para proteger al cónyuge económicamente más vulnerable.
Las diferencias económicas pueden afectar la dinámica de poder y la autoestima en la relación. Es importante:
Psicólogos de la Universidad de los Andes han encontrado que las parejas que valoran equitativamente las contribuciones monetarias y no monetarias reportan mayor satisfacción en su relación durante la etapa de jubilación.
Para mantener el equilibrio en la relación:
Un estudio del Observatorio de Familia en Colombia indica que las parejas jubiladas que mantienen una distribución equitativa de responsabilidades reportan un 45% menos de conflictos relacionados con el dinero.
Para parejas donde existe una marcada diferencia en los niveles de pensión, es recomendable explorar opciones para generar ingresos adicionales:
Colombia ha visto un aumento del 23% en emprendimientos liderados por personas mayores de 60 años en la última década. Algunas opciones populares incluyen:
Para quienes cuentan con algún capital acumulado:
Según la Bolsa de Valores de Colombia, los jubilados que diversifican sus ingresos con inversiones pasivas pueden incrementar sus ingresos mensuales entre un 15% y un 25%.
No necesariamente. Los expertos financieros recomiendan un sistema mixto: un fondo común para gastos compartidos y cuentas separadas para gastos personales. Esto permite mantener cierta autonomía financiera mientras se atienden las responsabilidades conjuntas.
En este caso, es fundamental explorar alternativas como los BEPS (Beneficios Económicos Periódicos) para quien no alcanzó la pensión, desarrollar fuentes de ingreso alternativas y, sobre todo, establecer acuerdos claros sobre cómo se compartirán los recursos disponibles.
La pensión de sobreviviente debe ser un elemento central en la planificación financiera. Es importante verificar que toda la documentación esté en orden para facilitar este trámite en caso necesario, y considerar seguros de vida complementarios si la pensión de sobreviviente resultaría insuficiente.
No. La pensión familiar está diseñada para parejas donde ninguno de los dos miembros ha logrado pensionarse individualmente. Si uno ya recibe pensión, no pueden acceder a esta modalidad.
En este caso, se pueden explorar los BEPS como alternativa para recibir un ingreso periódico en la vejez, aunque sea menor que una pensión. También es recomendable desarrollar otras fuentes de ingreso como inversiones, emprendimientos o propiedades en arriendo.
Manejar diferentes niveles de pensión en pareja requiere una combinación de estrategias financieras, comunicación efectiva y acuerdos claros que respeten la dignidad y autonomía de ambos miembros. En el contexto colombiano, donde las disparidades pensionales son comunes debido a factores estructurales del mercado laboral y el sistema pensional, es fundamental desarrollar un plan conjunto que maximice los recursos disponibles y distribuya equitativamente tanto las responsabilidades como los beneficios.
La clave está en entender que una jubilación exitosa en pareja no depende únicamente de quién aporta más dinero, sino de cómo se gestionan los recursos disponibles y se mantiene el respeto mutuo. Con planificación adecuada, comunicación abierta y estrategias adaptadas a la realidad colombiana, es posible construir una etapa de retiro armoniosa y financieramente estable, independientemente de las diferencias en los montos pensionales.
¿Has experimentado diferencias significativas en los niveles de pensión en tu relación? ¿Qué estrategias has implementado para manejarlas? Comparte tu experiencia y contribuye a esta importante conversación sobre el bienestar financiero en la jubilación.
